01 / CREDIT CARD
卡债越还越多
每个月付最低还款，却感觉余额一直降不下来。
聊聊我的卡债 ↗SHAWN FOONG · 贷款与债务整合顾问
贷款遇到问题，
先把方向
搞清楚。
卡债、高负担、申请被拒？
我是 Shawn。先一起看懂你的情况，把方案、月供和费用说清楚，也为重组后未来 5–10 年的现金流作规划。
北海 Butterworth · 双溪大年 Sungai Petani · 吉隆坡 KL
SHAWN FOONG认真了解问题，清楚解释方案。
01 / 先了解真实情况
02 / 再解释可行方向
03 / 让你看清后再决定
HOW I CAN HELP
你正在面对
哪一种情况？
不确定自己还有什么选择，可以从这里开始。点选你的情况，在 WhatsApp 告诉我。
02 / COMMITMENTS
月供负担太高
多笔贷款一起供，薪水到账后，生活费所剩无几。
了解整合方向 ↗03 / AKPK
正在 AKPK 还款
想了解目前的债务情况，以及下一步需要考虑什么。
说明我的情况 ↗04 / CREDIT RECORD
担心「黑名单」记录
有逾期或信用记录问题，先厘清具体记录和影响。
先了解我的记录 ↗05 / APPLICATION
银行贷款被拒
不知道问题出在哪里，希望先了解原因及准备方向。
聊聊被拒的情况 ↗06 / FUNDING
需要一笔资金
把资金用途、现有负担与还款能力一起考虑。
告诉我你的需求 ↗是否有合适方案，需按个人资料及相关机构审核结果评估。
2025 · TOP 3 LEADER 颁奖现场
THE PERSON BEHIND THE ADVICE
你好，我是 Shawn。
先听你的问题，
再谈下一步。
我在北海、双溪大年与吉隆坡（KL）提供银行贷款及债务整合咨询，主要帮助卡债累积、月供负担过高，以及申请银行贷款遇到困难的顾客。
我的强项，是把贷款放进你的整体财务情况里一起看。从现有债务怎么重组，到重组后未来 5–10 年的收入如何分配、还款怎样安排、生活开销与储备金怎样预留，我会协助你梳理。
我的目标，是让你看清眼前方案，也知道之后的钱怎么安排。规划会按你的收入、家庭需要和实际负担来讨论，再由你决定适合自己的步伐。
01 看清现在：收入、债务与每月现金流
02 规划重组：月供、供期、总成本与费用
03 安排未来：5–10 年还款与资金分配方向
Shawn Foong
MILESTONES & MOMENTS
我的成长，
也记录在这些时刻里。
从业绩认可到晋升 Leader，这些照片记录了我的工作历程。点击照片可以查看原图。
MY APPROACH
“Result 让人羡慕，
过程才让人相信你。”
— SHAWN FOONG
CLIENT STORIES
每个贷款问题背后，
都有真实的生活。
生意周转、装修超支、债务压力。先理解顾客要解决什么，再讨论适合的处理方向。
CASE 01 / 生意周转 · AKPK
轮胎批发生意需要现金流，
却被过去的 AKPK 记录卡住。
OOI 先生经营轮胎批发，大量进货有助于争取更低的采购价。但客户账款尚未收回，供应商已经催款，资金周转因此承压。
他在约六年前、尚未创业时已加入 AKPK。申请银行贷款多次被拒后，经朋友介绍找到 Shawn，希望寻找可行方向。
已完成个案
处理思路
审核资料后，拟定债务处理及后续融资方案，再约见顾客解释步骤与时间。先梳理 AKPK 及现有债务安排，再推进后续融资。顾客委托后，整个处理过程最终历时 7 个月。
RM200K实际现金到手
7 个月实际处理时间
这次沟通，最关键的是什么？
顾客急需支付进货款，第二胎也即将出生，希望缩短时间。Shawn 没有承诺无法落实的时间表，而是解释债务处理、记录更新与审核需要时间。顾客了解后决定委托处理。
此案例最终现金到手 RM200,000，实际处理时间为 7 个月。不同个案所需时间及结果会有差异。
CASE 02 / 装修超支 · 高负担
装修还差 RM50K，
但已有三笔个人贷款。
装修接近完工，最终费用却超出预算约 RM50,000。顾客已有三笔个人贷款，其中一笔 RM50,000 才刚在上个月申请。
名下还有三间房产，即使其中一间由家人代供，相关债务仍在顾客名下。现有负担加上信用卡，使新的融资申请遇到困难。
已完成个案
处理思路
先梳理现有债务、房贷与现金需求，再评估债务整合安排及合适的融资方向，并与顾客解释新方案的还款负担。
RM8,000 → RM5,000每月负担减少 RM3,000（37.5%）
RM150K取得的资金：装修及房贷安排
RM150,000 怎样分配？
其中 RM50,000 用于支付装修费用；其余 RM100,000 额外偿还房贷，以减少房贷利息，并争取缩短还款期。房贷仍需按实际贷款条款还款。
每月负担由 RM8,000 降至 RM5,000。整体成本仍需结合新贷款与房贷的利率、供期及费用计算；额外偿还房贷的效果取决于实际贷款条款。
CASE 03 / 债务整合 · 额外资金需求
债务能整合，
但额外现金需求还没解决。
顾客有三张信用卡，合计欠款约 RM12,000，每月最低还款约 RM600；另有个人贷款余额约 RM7,000，每月还款约 RM800。
银行提出 RM26,000 的债务整合贷款方案，预计月供约 RM600，但未满足顾客对额外可用资金的需求，因此他再找 Shawn 了解其他方向。
个案还款与资金安排
处理思路
了解顾客情况及原方案限制后，制定另一项融资方案，用于清偿现有信用卡与个人贷款，并保留额外现金。新方案每月还款 RM2,400，供期 7 年。
RM1,400处理前每月还款约数
RM80K实际现金到手
怎样比较两个方案？
银行原方案月供约 RM600，但没有额外现金在手，无法解决顾客的生意现金流需求。新方案让顾客取得 RM80,000 现金，每月还款 RM2,400，供期 7 年；相比原有每月 RM1,400 的还款负担，月供增加 RM1,000，仍在顾客可负担范围内，同时满足生意周转需要。
RM600 属于银行原方案；新方案为每月 RM2,400、共 84 期，按月供合计 RM201,600。贷款费用及详细条件以正式文件为准。
每个人的情况不同。实际方案、金额及处理时间，需按个人资料评估，并以相关机构审批和正式文件为准。
LOAN APPROVAL & OFFERS
真实记录，
直接看原图。
贷款批核与方案记录，保留完整截图，点击即可放大查看。
个案金额、利率及供期不代表当前通用报价。实际批核与费用以正式文件为准；报价不等于已批核或放款。
WORDS FROM CLIENTS
顾客的反馈，
让对话自己说。
感谢每一位顾客的信任，也谢谢你们愿意分享处理后的心情。
信用卡额度属于可借用额度，并非已有现金；未来贷款仍须按当时条件审核。
A CLEAR NEXT STEP
第一次找我，
会怎样进行？
先聊情况，再决定是否继续。你可以先说明问题，不需要在网站上传敏感文件。
说说你的情况
通过 WhatsApp 告诉我你的工作、收入范围、现有负担，以及希望解决什么。
了解与审核资料
沟通需要哪些资料，了解信用记录与债务情况，评估可能的方向。
解释方案与费用
说明月供、供期、相关费用与注意事项，让你了解后再作决定。
申请与进度跟进
确认继续后，协助整理申请资料并跟进进度。最终审批由相关机构决定。
BEYOND THE APPLICATION
重组完成后，
未来的钱怎么安排？
在讨论方案时，也把未来 5–10 年的还款和现金流纳入考虑：每月收入如何分配、生活费与储备金怎样预留、阶段性的资金目标如何安排。用实际收支作基础，协助你建立更清楚的分配方向。
BEFORE WE TALK
你可能想问。
其他疑问，也可以直接发信息给我。
有 AKPK 或信用记录问题，还可以咨询吗？
可以先说明情况。需要了解实际债务与记录后，才能讨论是否有适合的方向；咨询不代表一定能获批，也不建议在未了解影响前终止现有还款安排。
咨询是不是代表一定要申请？
你可以先了解情况和方案，再决定是否继续。正式委托前，应先阅读并确认相关服务条款和费用。
降低月供，就一定比较省钱吗？
不一定。供期延长可能让月供降低，但总还款额增加。比较方案时，需要一起看利率、供期、总还款额与服务费用。
需要准备什么资料？
一般会先了解工作、收入与现有债务。之后所需的收入证明、银行流水及信用报告等，会按具体情况说明。请先联系我确认资料清单。
多久有结果？可以保证批核吗？
时间会受资料完整度、个案情况和机构审核影响。贷款金额、利率及批核结果均以相关机构最终决定为准，不能保证批核。
费用怎样计算？
初步咨询免费。如需进一步委托服务，会先说明适用的服务费、税费及其他相关费用，并以书面报价和协议为准。
LET’S START WITH A CONVERSATION
你的情况，
我们慢慢讲清楚。
不用一次整理好所有问题。
先发一句「Shawn，我想了解我的情况」就可以。
北海 · 双溪大年 · 吉隆坡 KL
GET TO KNOW ME
APT SUCCESS SOLUTIONS SDN. BHD.
Shawn Foong｜贷款与债务整合顾问